El crédito que los bancos ofrecen a las personas para la adquisición de vivienda fue el que tuvo el segundo mejor desempeño en los primeros tres meses del año con un crecimiento ligeramente superior a 8 por ciento (en términos nominales), por encima del financiamiento a las empresas y por debajo de los financiamientos al consumo, según las últimas cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Hasta marzo, el saldo de la cartera de crédito hipotecario vigente sumaba un billón 352 mil 107 millones de pesos, mientras al concluir el mismo mes del año pasado era de un billón 241 mil 869 millones de pesos, lo que implica un alza de 6.7 por ciento en términos nominales.

Hasta el cierre de abril, el segmento de crédito que tuvo el mejor desempeño fue el de consumo, con un alza de 19.4 por ciento en su cartera, mientras el otorgado a las empresas avanzó 7.5 por ciento. Por su parte, la cartera de préstamos total tuvo un alza de 8.8 por ciento.

El financiamiento hipotecario lleva al menos un año en desaceleración, y la menor demanda de este tipo de créditos, han explicado varios analistas, se debe a que durante el periodo más crítico de la pandemia en 2022, la gente adquirió hipotecas con tasas de interés bajas.

Actualmente la tasa de referencia, el instrumento que marca el costo de los financiamientos, se encuentra en niveles históricamente altos (11 por ciento), y los consumidores han optado por adquirir deuda para consumo y otros segmentos.

Entre el primer trimestre de 2023 y el mismo lapso de 2022, el financiamiento hipotecario avanzaba a un ritmo de 11.2 por ciento. Entre 2022 y 2021, el ritmo de expansión de la cartera era de 10.4 por ciento, y entre 2021 y 2020, de 9.1 por ciento.

La tasa promedio, en 9.75%

De acuerdo con cifras del Banco de México (BdeM), la tasa de interés promedio de los financiamientos hipotecarios se encuentra en 9.75 por ciento, mientras en el mismo mes de 2021 era de 9.13 por ciento. En 2020 los bancos disminuyeron sus tasas para estos préstamos hasta 7.75 por ciento.

El saldo de la cartera de crédito hipotecario se encuentra en sus niveles más altos desde que hay registros, según las cifras de la CNBV.

El índice de morosidad de este tipo de financiamientos se encuentra en 2.64 por ciento, equivalente a unos 35 mil 695 millones de pesos, y tuvo un aumento de 0.08 puntos porcentuales si se compara con el 2.56 por ciento reportado al concluir marzo de 2023.

De acuerdo con las estadísticas del organismo supervisor, BBVA es el banco que concentra la mayor parte del portafolio, con un monto de 344 mil 412 millones de pesos; le siguen Banorte, con 257 mil 921 millones; Scotiabank, con 229 mil 558 millones, y Santander, con 226 mil 289 millones de pesos.

Entre estas cuatro instituciones, que son consideradas de importancia sistémica (aquellas que en caso de quiebra pondrían en riesgo la estabilidad del sistema) se concentra 78 por ciento de la cartera, un monto de un billón 58 mil 180 millones de pesos.