En julio, la captación bancaria, que es el ahorro de los clientes en productos como cheques, pagarés o depósitos, alcanzó un saldo de 7 billones 322 mil millones de pesos, un modesto incremento de 0.2 por ciento en términos reales comparado con 7 billones 252 mil millones de pesos reportados en el mes inmediato anterior, revela información oficial de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

Comparado con los 6 billones 697 mil millones de pesos reportados en julio del año pasado, hubo un incremento de 1.1 por ciento en términos reales, de acuerdo con las cifras oficiales del regulador.

De forma desagregada, los depósitos a largo plazo han crecido y los de disponibilidad inmediata han moderado su ritmo de expansión, hecho que se da al mismo tiempo que las presiones inflacionarias han mermado el ingreso de las personas y tienen que destinar más recursos a la compra de bienes y productos básicos.

“Aunque este resultado supera al promedio obtenido en el primer semestre de 2022, cuando la captación aumentó en promedio 0.8 por ciento en términos reales, la recuperación parece mostrar señales de estancamiento, pues el dinamismo se ha mantenido en niveles similares los últimos tres meses”, expuso el área de investigación de BBVA en un reporte.

De acuerdo con la información del regulador, durante julio el saldo de la captación en los depósitos de exigibilidad inmediata, aquellos que los clientes pueden retirar en cualquier momento, se colocó en 4 billones 795 mil millones de pesos, una disminución de 0.3 por ciento respecto al mes anterior.

Si la cifra de julio se compara con el mismo mes del año previo, cuando el monto alcanzó 4 billones 399 mil millones de pesos, el incremento en términos reales fue de 0.8 por ciento.

“La reducción en el dinamismo de estos instrumentos se debe en parte a un efecto de sustitución, pues varios tenedores han optado por reasignar parte de su liquidez hacia instrumentos de mayor plazo, por su mayor atractivo relativo a raíz del ciclo de alzas en las tasas de interés” planteó BBVA.

En lo que respecta a los depósitos a plazo del público en general, el monto se situó en un billón 558 mil millones de pesos, lo que representa un aumento real mensual de 0.4 por ciento y anual de 3.2 por ciento, según la CNBV.

Durante julio, la inflación anual se situó en una tasa de 8.15 por ciento, la más alta en 22 años, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi).

Los rendimientos que ofrecen los bancos en este tipo de productos quedan 2 o hasta 4 puntos porcentuales por debajo de la inflación.

Por su parte, BBVA, el banco de mayor presencia en el sistema financiero, reportó que el saldo de la captación se ubicó en julio en un billón 666 mil millones de pesos.