Tras el incumplimiento de pagos por parte de la microfinanciera Crédito Real, la agencia calificadora Moody’s advirtió que las instituciones financieras mexicanas necesitan mejorar en su gobernanza y transparencia.

En un reporte, la agencia destacó que el pago atrasado es negativo para otras compañías financieras mexicanas porque reducirá su acceso al mercado, disminuyendo su capacidad para financiar el crecimiento del crédito o refinanciar la deuda que vence.

Moody’s reveló que alrededor de 2 mil 900 millones de dólares de deuda bancaria y bonos emitidos por las financieras más grandes de México vencen en septiembre de 2022, por lo cual la transparencia y divulgación contable serán fundamentales para que las financieras recuperen la confianza de los inversionistas.

Acciones, en caída libre

La semana pasada Crédito Real reconoció que cayó en incumplimiento de pago, dado que no podrá liquidar un bono suizo de 170 millones de francos suizos (más de 3 mil 769 millones de pesos) con vencimiento el pasado 9 de febrero.

Lo anterior provocó que las acciones de la microfinanciera se desplomaran más de 30 por ciento en la Bolsa Mexicana de Valores, al ir de los 4 pesos por acción a los 2.58 pesos.

Moody’s destacó que la falta de pago de Crédito Real se suma a las dificultades que enfrentan las entidades financieras mexicanas en general para prestar a personas de bajos ingresos y a pequeñas y medianas empresas, incluso bajo formatos de préstamos garantizados.

Un ejemplo de lo anterior, sostuvo la agencia, es precisamente Crédito Real, entidad financiera que otorga micropréstamos respaldados con la nómina de los solicitantes, es decir, los pagos parciales se descuentan directamente del salario del trabajador que solicitó el préstamo, lo que reduce los riesgos de impago.

No obstante, destacó la calificadora, la realidad es que la gran cantidad de personas que trabajan en el sector informal en México, sumado a las importantes dificultades de las instituciones financieras para la recuperación de los préstamos, ha dado lugar a que éstas tengan elevados gastos para prevenir la falta de pago por parte de sus clientes.

Por la noche del lunes S&P Global Ratings degradó las calificaciones Crédito Real y la de sus notas senior por incumplimiento de pago. La agencia indicó que seguirá de cerca si hay alguna notificación por escrito de la aceleración del pago de los fideicomisarios o los tenedores de al menos 25 por ciento del monto principal de las notas en circulación.