El precio de las viviendas crece a un mayor ritmo del que lo hacen las remuneraciones de los trabajadores, hecho que ha provocado una contracción en el mercado hipotecario, reveló este miércoles BBVA México.

Al mismo tiempo, entre 2021 y 2022, las familias tenían ahorros tras la pandemia y el entorno de bajas tasas de interés las incentivó a adelantar la adquisición de un préstamo. Todo lo anterior provocará una contracción de 3.4 por ciento en el sector hipotecario este 2023, anticipó Carlos Serrano, economista en jefe de BBVA México.

Al presentar el informe Situación inmobiliaria, indicó que, al cierre de 2022, las remuneraciones de los trabajadores aumentaron 2 por ciento, pero el costo de las viviendas se elevó 6.1 por ciento, lo cual significa que los ingresos de las familias no son suficientes para adquirir una casa.

De esta forma, entre enero y junio de este 2023, el número de créditos de todas las instituciones que otorgan hipotecas disminuyó 4.1 por ciento y el saldo de la cartera de financiamiento tuvo una contracción de 8.6 por ciento con respecto a igual lapso de 2022.

Lo que está ocurriendo es que los salarios aumentan en México, pero también crecen los precios de las viviendas y a un mayor ritmo, entonces más que un tema de tasas más altas vemos un tema de precios de vivienda más alto y se ha perdido algo de asequibilidad, dijo Serrano.

Entre 2021 y 2022, los créditos crecieron por encima de la tendencia que se esperaba, muchas familias adelantaron compras, porque tenían un nivel más alto de ahorro, porque la pandemia les permitió pagar un enganche y había un entorno de tasas bajas, y ante las expectativas de que las tasas iban a subir, se adelantaron compras, abundó.

▲ Los inmuebles de categoría residencial son el motor de la demanda, ya que es el único segmento en el que todavía hay un alza constante. La vivienda media y la de interés social resintieron caídas.Foto Roberto García Ortiz

El economista de BBVA planteó que la razón por la que se observa una contracción en los créditos es fundamentalmente porque comparamos dos años de crecimiento muy potente y no podríamos esperar que siguiéramos con esas tasas de crecimiento. Esperamos ver una recuperación el año que viene a medida que regresemos a las tendencias de crédito que estábamos viendo.

Declaró que si bien se espera que la contracción de los créditos sea de 3.5 por ciento este año, para 2024 se prevé una recuperación de 3.4 por ciento, lo cual compensará la caída esperada para este 2023.

Cabe recordar que durante los meses más críticos de la pandemia el segmento de crédito hipotecario fue el único que no se contrajo y dio impulso a la cartera total de las instituciones de crédito.

Según BBVA, la adquisición de vivienda es guiada por los inmuebles de categoría residencial, ya que con cifras anualizadas muestra un crecimiento de 0.5 por ciento a junio de 2023, y es el único segmento en el que todavía hay un alza constante desde la recuperación del confinamiento prolongado por la pandemia.

Sin embargo, la vivienda media tiene un decremento de 12.2 por ciento en comparación anual, mientras la vivienda de interés social registra una caída de 39 por ciento en el monto anualizado de crédito para su adquisición.