Ciudad de México. Dentro de los créditos al consumo, aquellos que la banca otorga a las familias mexicanas, los destinados para adquirir un automóvil y los micropréstamos tuvieron las tasas de crecimiento más altas a lo largo de 2024, demuestran las más recientes cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

De acuerdo con el organismo regulador, el saldo de los financiamientos automotrices cerró 2024 en 300 mil 424 millones de pesos, cifra 47.9 por ciento superior en términos reales respecto a lo reportados un año antes: 197 mil 209 millones de pesos.

El saldo de los microcréditos, que dentro del sector bancario sólo son ofrecidos por Compartamos Banco, Santander (por medio de Tuiio) y Forjadores, alcanzó 47 mil 570 millones de pesos, lo que implicó un crecimiento de 21.3 por ciento en términos reales en comparación con los 37 mil 815 millones reportados al cierre de 2023.

Los microcréditos son financiamientos de bajos montos, tradicionalmente no superan 5 mil pesos, y son colocados en el segmento popular. La mayoría de estos préstamos se ofrecen de forma seriada, es decir, si una persona no paga al concluir el lapso pactado, no se puede liberar uno nuevo.

Las tasas más altas

El segmento de créditos al consumo de los bancos privados incluye las tarjetas de crédito, los financiamientos de nómina, los personales, los dos antes mencionados, así como los otorgados para la adquisición de bienes inmuebles, mismos que, en conjunto, reportaron un saldo de un billón 694 mil 265 millones de pesos.

La tasa de crecimiento de los financiamientos de consumo fue de 13.5 por ciento en términos reales si se compara con el saldo reportado al concluir 2023, que fue de un billón 431 mil 934 millones de pesos.

En este tipo de financiamientos, que tienen las tasas de interés más altas en el sistema financiero, los bancos obtuvieron ingresos por cobro de intereses de 438 mil 577 millones de pesos, cifra 10.3 por ciento superior en términos reales si se compara con los 381 mil 386 millones reportados al cierre de 2023.

Baja índice de morosidad

De acuerdo con los datos del regulador, en los financiamientos automotrices el índice de morosidad se situó en 0.98 por ciento (2 mil 944 millones de pesos) al cierre del año pasado, lo que implicó una disminución de 0.16 puntos porcentuales respecto al 1.14 por ciento reportado al cierre de 2023.

Contrario a lo anterior, en los micropréstamos el índice de morosidad fue al alza, toda vez que al cierre de 2023 se ubicaba en 3.10 por ciento y al de 2024 alcanzó un nivel de 4.06 por ciento (alrededor de mil 931 millones de pesos); aumento 0.96 puntos porcentuales.

En la cartera total de consumo, el índice de morosidad fue de 3.10 por ciento (equivalente a 52 mil 522 millones de pesos), mientras en 2023 se situaba en 3.40 por ciento, lo que significa un descenso de 0.30 puntos, según las estadísticas del organismo regulador.