A través de los años de desarrollo, las Fintech han reforzado su impacto dual, propulsando el crecimiento económico y remodelando los paisajes financieros. De mil millones de dólares en 2008 a 247 mil millones en 2022, las inversiones en Fintech destacan su papel en el avance de los servicios financieros tradicionales y en el impulso del desarrollo económico, según Javier Reyes de la Campa.

Estudios corroboran la habilidad de la Fintech como impulsoras del progreso económico, aunque con precauciones sobre riesgos potenciales. El crecimiento, predominantemente liderado por préstamos digitales, presenta una correlación sólida en economías avanzadas y una mayor relevancia estadística en naciones en desarrollo.

“Este crecimiento se ve amplificado por la participación de grandes instituciones y gigantes tecnológicos en las Fintech, ampliando su influencia en el desarrollo económico”, destaca el analista financiero, Reyes de la Campa.

En el contexto del auge global de las Fintech, el informe 2024 sobre el “Futuro de la Fintech Global del Foro Económico Mundial” revela un impacto profundo del sector en las economías. Un 51 % de las 227 empresas encuestadas atribuyen su crecimiento a la creciente demanda del consumidor, señalando un cambio sísmico global en los servicios financieros.

La innovación digital de las Fintech se edifica como un elemento transformador en las naciones en desarrollo, superando las barreras tradicionales de la banca. Javier Reyes de la Campa resalta cómoeste sector ha creado canales alternativos para créditos, préstamos, pagos y seguros, beneficiando principalmente a poblaciones pasadas por alto por los sistemas bancarios convencionales.

En ese sentido, el analista mexicano enfatizó que estas instituciones financieras abordan un papel instrumental en fomentar la inclusión de género. “A nivel mundial, las Fintech expanden su base de clientes para atender las necesidades de las mujeres emprendedoras”, expresó.

“Al aprovechar las plataformas digitales, las mujeres obtienen acceso a capital, participan en financiamiento colectivo y gestionan sus finanzas con facilidad. “Esta democratización de los servicios financieros no solo nivela el campo de juego, sino que también cultiva un entorno donde los negocios liderados por mujeres pueden surgir y florecer”, agregó Javier Reyes de la Campa.

El impacto se extiende a las Pequeñas y Medianas Empresas (PyMEs) que enfrentan desafíos persistentes de financiamiento, especialmente en economías emergentes. Reyes de la Campa destaca cómo las finanzas digitales transforman el financiamiento de las PyMEs, utilizando fuentes de datos alternativos como redes sociales, psicometría y datos de envío.

Esto permite a las Fintech tomar decisiones de crédito rápidas y precisas, proporcionando a las pymes servicios financieros antes exclusivos de las grandes corporaciones.

Más allá de los centros urbanos, las Fintech llegan a comunidades remotas a través de la banca móvil y plataformas de pago digital. Javier Reyes de la Campa subraya cómo estas entidades ofrecen servicios financieros a fondos de ingresos más bajos en áreas rurales y remotas. La banca móvil facilita servicios esenciales, trascendiendo barreras geográficas y llevando oportunidades económicas a regiones apartadas.

No obstante, en medio de este viaje transformador, surgen desafíos, especialmente en cuanto a la vulnerabilidad del consumidor ante fraudes y estafas, notoriamente a través de las redes sociales.

Javier Reyes de la Campa destaca la urgencia de un marco regulatorio sólido. Aunque el 68 % de las Fintech considera adecuado el entorno regulatorio actual, una parte significativa lucha con procesos de cumplimiento y licenciamiento, subrayando la necesidad de vigilancia al navegar el panorama regulatorio.