Ciudad de México. El crédito que es destinado al consumo de las familias mexicanas es el más afectado por la crisis que generó la pandemia de Covid-19, tanto en la demanda como en el índice de impago, señalaron la agencia calificadora de valores Fitch Ratings y la Asociación de Bancos de México (ABM).
Verónica Chau, directora senior de instituciones financieras de Fitch Ratings, y Daniel Becker Feldman, presidente de la ABM, coincidieron que desde que inició la crisis sanitaria y económica el segmento de financiamientos al consumo se rezagó debido a que las personas prefirieron ahorrar que solicitar cualquier tipo de crédito.
“Hubo una percepción distinta del consumidor (desde que inició la pandemia de Covid-19) y en lugar de consumir, ahorró, por eso la banca tiene un billón 400 mil millones de pesos de liquidez”, dijo Becker.
Al participar en el seminario anual, realizado por la agencia de valores de forma virtual, Chau precisó que tanto en los bancos como en las instituciones financieras no bancarias el financiamiento al consumo es el que más se ha dejado de utilizar, e incluso el segmento enfrenta presiones por posibles alza en los índices de impago.
“El crecimiento del crédito será de cinco por ciento, más enfocado en el segundo semestre porque habrá elecciones y el interés por solicitar financiamiento está contenido. En morosidad empezaremos a ver el efecto completo desde junio. Habrá un impacto a la morosidad ajustada, sobre todo por castigos que vienen por la cartera de consumo”, precisó la analista.
En lo que respecta a las instituciones financieras no bancarias, enfatizó Chau, el tema del consumo ya generó algunos problemas en la rentabilidad de algunas firmas y la morosidad se situó en niveles elevados.
Morosidad llegará a dos dígitos en mayo, crédito crecerá hasta 8%: ABM
Por otra parte, Becker Feldman consideró que si bien los programas de apoyo puestos en marcha en marzo de 2020 lograron contener los efectos en el índice de impago total de la banca, pero será en el quinto mes de este año cuando el indicador toque su punto más alto.
“La morosidad ajustada llegará a doble dígito en mayo… comenzaremos a ver un punto de inflexión pero el segmento más afectado fue el consumo, y esto tendrá que ver con la vacunación y que la gente salga”, enfatizó Becker.
Según las últimas cifras de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), al tercer mes del año el índice de morosidad ajustada (Imora), indicador que permite ver de forma más precisa el impago en los bancos, se situó en 5.32 por ciento, alza de 0.75 puntos porcentuales al compararse con el mismo mes de 2020.
Además, dijo, la demanda de crédito incrementará cuando las expectativas de crecimiento sean mayores, y si bien,el panorama hoy en día es más alentador, hay riesgos asociados a cualquier fenómeno que se pueda presentar en la segunda mitad del año.
“La economía crecerá entre cinco y siete por ciento y no sería difícil ver que el crédito crezca entre seis y ocho por ciento, hay más de 50 por ciento de probabilidad que esto pase”, señaló el presidente de la ABM.
Por su parte, Verónica Chau mencionó que Fitch Ratings mantiene una perspectiva negativa para los bancos que operan en México, pues 2021 “será un año de presiones porque la economía no evoluciona al ritmo de la pandemia, está presente y debemos ver cómo avanza y cómo reacciona la banca al interés de las empresas y las familias por solicitar financiamiento”.
