Entre febrero de 2022 y agosto de 2023, las tarjetas de crédito que otorgan los bancos han sido el producto financiero que ha tenido el mayor incremento de tasas de interés, con un alza promedio de 3.12 puntos porcentuales, de acuerdo con el Banco de México (BdeM).

Al mismo tiempo, las tasas de productos como los microcréditos y los préstamos personales, de nómina o de vivienda se han mantenido en niveles similares, según datos oficiales.

En febrero de 2022, la tasa de interés promedio de las tarjetas de crédito bancarias era de 35.45 por ciento, mientras para agosto de este año (último dato disponible del banco central) pasó a 38.57 por ciento.

El alza de los réditos de las tarjetas de crédito coincide con la que tuvo la tasa de referencia del Banco de México, utilizada para contener los altos niveles de inflación. En ese lapso, dicho indicador aumentó 5.5 por ciento, a 11.25, es decir, hubo un incremento de 5.75 puntos porcentuales.

En el mismo periodo, la tasa promedio de los créditos personales y los microcréditos aumentó marginalmente de 46.46 a 46.77 por ciento; la de los créditos de nómina de 27.05 a 27.55 por ciento, la de los créditos para compra de automóvil de 12.55 a 14.66 y la de los préstamos hipotecarios de 9.03 a 9.75 por ciento.

Durante el periodo más crítico de la inflación el año pasado, las tarjetas de crédito fueron utilizadas por gran parte de los cuentahabientes para fondear sus necesidades básicas.

Si bien los bancos aseguran que el nivel de endeudamiento de las personas no es motivo de preocupación, las cifras del banco central indican que hay un claro aumento de los índices de impago de las tarjetas de crédito, pues en septiembre de 2022 el monto vencido ascendía a 6 mil 784 millones de pesos, y para el mismo mes de este año se incrementó a 14 mil 93 millones de pesos, es decir, se duplicó.

De acuerdo con el Banco de México, las tarjetas que tienen una menor línea de crédito para los clientes son aquellas que cobran las tasas de interés más altas. Los plásticos con líneas de financiamiento hasta de 10 mil pesos aplican una tasa efectiva promedio de 50.7 por ciento.

Según la información del banco central, los plásticos con líneas de 11 mil a 20 mil pesos cobran una tasa de 47.5 por ciento; las de 21 a 30 mil pesos, de 40.8 por ciento; las de 31 mil a 40 mil pesos, 39.9 por ciento; las de 41 mil a 50 mil pesos, de 36.2 por ciento; las de 51 mil a 60 mil pesos de 35.5 por ciento; las de 61 mil a 70 mil pesos, 34.1 por ciento, y aquellas con más de 71 mil pesos aplican una tasa de 30.9 por ciento.

El organismo coloca a BBVA como la institución con la tasa promedio más alta, de 32.92 por ciento, mientras HSBC ofrece la más baja en el mercado, de 28.72 por ciento.